Em sua forma mais simples, um ISA em dinheiro é uma conta de poupança que permite economizar uma certa quantia de dinheiro sem impostos
Se você tem dinheiro para economizar, seja apenas algumas centenas de libras ou milhares que você acumulou ao longo dos anos, um lugar onde você pode querer armazená-lo é um ISA de caixa.
Estes são isentos de impostos contas de poupança que permitem que você ganhe à medida que economiza, até a quantia de £ 20.000 para o ano fiscal atual (2019-20).
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Todos os bancos e sociedades de construção os oferecem e, na maioria dos casos, são ideais para economias de curto prazo. Isso ocorre porque você pode entrar e sair a qualquer ponto, desde que escolha a opção de acesso instantâneo.
Eles também são amplamente livres de riscos, ao contrário de ações e ISAs de ações. Isso significa que, embora você possa não ganhar muito em juros, não há chance de o valor do seu dinheiro cair, como pode acontecer com planos de investimento.
Melhores taxas de dinheiro ISA 2019
Fizemos uma parceria com o site de comparação MoneySupermarket para reunir as melhores contas ISA no momento.
Se você quiser pagar conforme ganha, certifique-se de configurar um débito direto no dia do pagamento para garantir que não o aplique.
ISAs de fácil acesso
Banco Sainsbury: 1,31%, mínimo de £ 500 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.
Ford Money: 1,27%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso, retiradas ilimitadas (min £ 500), sem penalidades, apenas online.
Skipton Building Society: 1,16%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.
Banco Paragon: 1,15%, mínimo de £ 1 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.
Sociedade de construção civil em todo o país: 1,11%, mínimo de £ 100 na abertura, sem período de aviso prévio, retiradas ilimitadas, sem penalidades, apenas online.
Melhores ISAs de dinheiro de taxa fixa de 1, 2, 3 e 5 anos
1 ano: Ford Money, 1,37%: Pagamento inicial mínimo de £ 500 exigido. Disponível apenas online.
2 anos: Ford Money, 1,55%: Pagamento inicial mínimo de £ 500 exigido. Disponível apenas online.
3 anos: Aldermore Bank, 1,7%: Pagamento inicial mínimo de £ 1.000 exigido. Disponível apenas online.
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5 anos: Family Building Society, 1,75%: Pagamento inicial mínimo de £ 1.000 exigido. Disponível online, por correio ou apenas na agência.
O prazo do ISA
Casal de idosos economizando dinheiro em Jar.jpg (Imagem: Getty)
O dia 5 de abril marca anualmente o fim do ano fiscal e a última chance de maximizar sua conta antiga.
Em 6 de abril, ele começa novamente - quando o seu subsídio de £ 20.000 é atualizado.
Ao longo de qualquer ano fiscal, você pode abrir um de cada tipo de ISA: dinheiro, ações e ações e finanças inovadoras, desde que você tenha 16 anos ou mais. Você pode derramar seus £ 20.000 neles.
Quanto posso colocar em um ISA em dinheiro e quantos ISAs posso ter?
O governo congelou o limite de ISAs em dinheiro por pelo menos dois anos (Imagem: Getty)
O limite do ISA foi congelado em £ 20.000 por pelo menos os próximos dois anos.
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É importante ressaltar que você não pode carregar seu subsídio do ISA entre os anos fiscais, então, se você não o usar, você o perde.
Para Júnior ISAs , há um subsídio anual de £ 4.260 para o ano fiscal atual. Você só pode ter um ISA em dinheiro por vez.
E quanto ao meu subsídio de poupança pessoal?
As ISAs são adicionais ao novo Personal Savings Allowance (PSA), que entrou em vigor em 6 de abril de 2016.
Se você é um contribuinte de taxa básica, agora pode ganhar até £ 1.000 em poupança sem imposto de renda. Para contribuintes de taxas mais altas, isso é £ 500.
Resumindo, isso significa que você pode escolher uma conta poupança não ISA e ainda assim se beneficiar.
Por exemplo, se o seu provedor de conta corrente tem uma conta poupança com uma taxa alta, você pode achar mais conveniente colocar seu dinheiro lá. De qualquer forma, será isento de impostos.
As ISAs de dinheiro ainda valem a pena?
As ISAs de caixa em teoria são ótimas, mas, no momento, existem dois grandes problemas com elas:
dicas diárias de corrida de espelhos
O novo subsídio de poupança pessoal significa que a maioria das pessoas pode agora ganhar até £ 1.000 em juros por ano sem impostos. Isso é suficiente para a maioria dos poupadores, então o que realmente importa é quem está pagando mais juros.
Nos últimos anos, as taxas de juros do ISA em dinheiro caíram - fortemente. Isso significa que, se você tem uma pequena quantia para economizar, é melhor apenas procurar a conta bancária mais bem paga. O benefício real é para aqueles com grandes quantias para economizar - já que podem usar o PSA e o ISA em dinheiro juntos.
Acesso instantâneo ou taxa fixa?
Você está pronto para bloquear seu dinheiro por cinco anos?
Existem dois tipos principais de ISAs de dinheiro - certifique-se de saber a diferença:
o que significa 53
ISAs de taxa fixa: bloqueiam seu dinheiro por um período determinado, geralmente de um a cinco anos, e em troca pagam uma taxa de juros (ligeiramente) mais alta. No entanto, se posteriormente você decidir sacar dinheiro, precisará pagar uma taxa de acesso antecipado. São ideais para economias de montante fixo.
ISAs de acesso instantâneo: este tipo de ISA permite que você entre e saia de suas economias ao longo do ano fiscal. Você também pode contribuir à medida que ganha. Os juros não são fixos, portanto, se as taxas caírem ainda mais, seus retornos também podem cair.
Diferentes ISAs explicados
Ajuda para comprar : Se você está economizando para um depósito em uma casa, talvez já tenha uma ajuda para comprar o ISA. Isso pode render até £ 3.000 do governo quando você compra sua primeira casa. No entanto, fechou para novos ingressos em novembro de 2019, então você pode ter que optar por um ISA vitalício em vez de.
ISA vitalício : Esta conta permite que você economize para comprar uma casa ou uma pensão. É para menores de 40 anos e paga um bônus de £ 1.000 para cada £ 4.000 que você economiza.
ISA Junior : Se você é um pai que deseja economizar para seu filho, pode considerar um ISA junior . Isso significa que você não vai usar sua mesada pessoal. O limite anual é de £ 4.260. Veja mais em contas poupança para crianças e ISAs juniores aqui .
Finanças inovadoras ISA : Os empréstimos ponto a ponto permitem que você canalize seu dinheiro para empréstimos e receba juros quando o devedor os pagar de volta. Agora você pode abrir um ISA financeiro inovador que permite que você ganhe esses juros sem impostos.
Ações e ações ISA : Se você está economizando para uma meta de longo prazo, é provável que encontre retornos mais altos em investindo em ações e ações ao invés de economizar em dinheiro.
Subsídio de herança de ISA: As novas regras introduzidas em abril de 2015 significam que se o seu parceiro morrer, você pode transferir o ISA dele para o seu nome sem impostos e sem taxas. Grandes bancos como o Nationwide e o Santander permitirão que você adicione a franquia extra ao seu próprio ISA. Outros provedores oferecem uma conta especial para recarga.
Para saber mais sobre como fazer seu dinheiro valer a pena, consulte nosso guia completo sobre como escolher a conta poupança certa .
